非法集资的定义和基本特征

依照《防范和处置非法集资条例》的界定，非法集资系指未获国务院金融管理部门依法批准，或是违背国家金融管理相关规定，通过承诺归还本金并支付利息，或提供其他投资收益等手段，向社会大众募集资金的一种活动。

防范非法集资我应知

一、什么是非法集资

依照《防范和处置非法集资条例》的界定，非法集资是未获国务院金融管理部门依法批准，或是违背国家金融管理相关规定，通过承诺归还本金并支付利息，或提供其他投资收益等手段，向社会大众募集资金的一种活动。

二、具备以下三要件，涉嫌非法集资

没有得到国家金融主管机关依照法律批准,或者不遵守国家关于金融的法规制度

2、利诱性：许诺还本付息或者给予其他投资回报；

3、社会性：向不特定对象吸收资金。

三、非法集资常用手段

1、许诺高额回报

骗子们虚构“意外之财从天降”“一夜暴富神话”之类的谎言，承诺会连本带利归还或提供其他补偿。为了吸引更多人加入非法集资活动，在初期阶段，非法集资者通常会按时全额支付承诺的本金和利息或给予回报。等筹集到相当数量的资金后，他们便偷偷转移资金或逃跑，导致参与集资的人蒙受经济损失。

2、编造虚假项目

犯罪分子经常利用虚假公司，冒充正规企业，以配合国家经济发展规划、推动创业创新为借口，虚构多项不实的计划，部分还会频繁安排免费观光、实地调研等活动，以此获取公众的信任。

3、虚假宣传造势

犯罪分子推广时常常大把花钱，找明星做广告、请专家站台，往电视广播、互联网等地方投放宣传，在知名报纸上写专栏文章，花钱让人大量发传单、做公益，用这些手段造成假象。

4、利用亲情诱骗

部分不法集资者，为了达成或提升个人业绩，不惜模仿传销模式，不惜借助家庭、地缘联系，编造自己获得丰厚收益的假象，引诱亲友、同窗或邻里参与，导致参与人数快速增加，集资体量持续扩张。

常见套路

1、装点公司门面，营造实力假象

犯罪分子常常注册企业，办理营业执照、税务登记等程序，表面看似正规，实际上并未取得国家金融监管机构的业务许可。这些公司有的办公场所奢华气派，有的声称拥有国有资本背景，有的耗费巨资通过各类媒体进行形象塑造，有的在高档地点举办推介活动、知识分享会，迷惑性更大。

2、编造投资项目，打消群众疑虑

这些曾经存在于传统农业林业矿产开采、民间借贷、房产销售、原始股份发售、连锁经营等领域的活动方式，逐步被赋予新的概念，转变成五花八门的理财计划，诸如投资规划、资产配置、金融协作投资、境外资本运作、私募资本运作等，并且还附赠着有保障、能赎回、风险小、收益高等承诺。

3、混淆投资概念，加大识别难度

犯罪分子把在地方股权市场交易宣传成公开募股，把在海外部分证券交易平台挂牌误认为公开募股，宣扬售卖原始股份；部分人借助电子贵金属、基金投资、网络外汇交易等新鲜词汇，伪装成新型投资渠道或金融商品；另一些人利用专营权、代销业务、连锁经营、消费积分回馈、网上商务等新兴商业模式，诱导民众参与投资。

4、承诺高额回报，编造“致富”神话

高额回报是所有诈骗团伙迷惑民众的惯用伎俩。这些不法之徒起初会按时足额支付早期参与者的本金和利息，接着采用拆东补西的方式，用新加入者的钱来支付老参与者的本息，当资金规模达到一定程度时，便秘密转移资产，然后逃之夭夭。

非法集资“四部曲”

首先，不法分子会虚构一个或多个听起来非常宏伟的计划，用诸如“尖端科技”、“重大变革”、“全新方针”、“分布式账本技术”、“数字货币”之类的概念作为掩护，勾勒出一幅回报丰厚的美好前景，以此激发潜在投资人的兴趣，让他们误以为这是一个千载难逢的机遇。这些不法分子通常会夸大计划的规模，以便最大限度地吸引他人的注意。

第二步：造势。利用一切资源把声势做大。不法分子常常安排各类宣传活动，诸如公开会议、商品说明会、实地参观会、体验活动、知识普及等；安排集体旅行、考察，并分发大米、面粉、食用油、通讯费用等小恩小惠；大量陈列真假难辨的“专业资格证明”“荣誉证书”“官方文件”；公布一些政府官员视察的视频或照片，公司负责人与政府官员、知名人士的合影；特意将活动地点设在政府性建筑如会议中心、礼堂，其规模之宏大、场面之隆重，极具迷惑性。

第三步：敛财，千方百计榨取你的钱财，非法集资者以返利、派息为诱饵，让参与者初获甜头，使其以为把钱交给他，不仅能得到丰厚回报，比自己持有更稳妥，参与者不仅掏空自身积蓄，还拉拢亲友参与，筹集资金规模越积越大。

第四步：逃逸。违法筹钱者常在筹钱一段时日后逃逸，或是本就是“庞氏骗局”导致人去楼空，又或是经营失败致使资金断裂。投资者蒙受重大经济损失，甚至倾家荡产。

防范非法集资我提示

一、“四看”

审查资金筹措的合规性，既要确认企业是否获得了商业登记证，也要核实其是否具备相关金融行业的经营许可，或者是否得到了金融监管机构的许可批准。

审查宣传材料，确认其中是否出现或暗指“有保证、零风险、高额回报、必定盈利”等字眼。

考察经营模式，了解是否具备实际项目，核实项目的真实情况，追踪资金的流向，分析盈利的途径。

四看参与集资主体，是不是主要面向老年人等特定群体。

二、“三思”、

一思自己是否真正了解该产品及市场行情。

二思产品是否符合市场规律。

三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

三、“等一夜”

碰到涉及投资筹款的广告，务必冷静，先和家里人、朋友商量，推迟一宿再作定夺。切莫轻信那些声势浩大的宣传、熟人的引荐、专家的指点，不要被高额回报所迷惑，冲动地投入资金。

四、三要，三不要

1、要理性，不要侥幸

天不会降下意外之财，降临的若是馅饼，那多半是圈套或陷阱。务必保持清醒，审度自身是否明晰，衡量风险是否可控，评估回报是否合理，征询亲友意见，切莫让赌徒心态和侥幸心理遮蔽了视线！

2、要稳健，不要冒险

高回报往往伴随着高风险，甚至可能是投资陷阱，一旦失败就可能损失全部本金。需要合理判断自己的承受水平，谨慎决定能接受的风险程度，切勿轻率进行投机行为！

3、要警惕，不要盲目

高额回报、优厚待遇、绝佳时机、数量稀缺，这些说法多半是陷阱，务必保持警醒，时刻提防，千万不能放松警惕！多加留意，切莫轻信传言，盲目跟随大众并非投资行为，而是纯粹的赌博！

要避开非法筹款，不要上当于高额回报，需要增强法律观念，齐心协力创建安宁社会。期望所有教师学生及其家人都能了解非法筹款的手法和不良后果，持续增强对非法筹款活动的防备心态和判断本领，更加清楚非法筹款得不到法律承认，要形成正确的投资看法，小心非法筹款的花招。看管好个人钱财，保卫美好家庭！