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各位好，我是少女豪杰小文，一位勤奋创作趣味性内容的小型金融领域写作者。
市面上增额终身寿产品数量庞大，但真正能称得上“网红”且面世便迅速走红的，信泰人寿的“如意尊”系列便是典型代表。
信泰人寿的如意尊增额终身寿险，自面市以来，历经市场的持续验证与意见收集，产品多次得到改良和更新，不断推陈出新，紧随市场趋势，已成为行业增额终身寿险中的领先产品之一。
如意尊最新版本面市之后，立刻在增额终身寿险领域备受青睐，成为了该类产品的热门选择！
信泰人寿如意尊3.0产品究竟优缺点如何？哪些人群适合购买这份保险，哪些人群又不宜选择呢？
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01
如意尊3.0产品保障
（1）投保年龄广
市面上现有的增额终身寿险，其可投保的最高年龄，一般设定在七十岁或者七十五岁。
这个投保年龄范围看似很广，不过对那些年满七十五岁并且需要安排财产后续分配的人来讲，依然存在一定限制。
如意尊3.0版本又把能参加保险的年纪上限给提升了，只要是八旬以内的人，都有资格参与，所以，即便是那些年纪特别大的人，也能够获得购买这种保险产品的机会，至少不会因为年纪太大，就被保险公司拒绝办理。
对于年长群体来说，把如意尊3.0当作遗产留给后代，或者仅当自我防护的一种手段来安排，也是极好的一个方案。
（2）航空意外额外赔
如意尊3.0这款增额终身寿险产品，在同类商品中显得尤为贴心,特别增加了航空意外导致身故或全残的保障项目。
若遭遇飞行事故不幸离世且完全丧失劳动能力，先支付标准身故全残赔偿款，再额外退还已缴纳的保险费用。
即便我们都不愿遭遇任何意外，万一真的出现状况，倘若能多一份辅助措施，自然更为理想。
对于经常旅行的商业人士而言，这项保障能让他们额外获得一份高额的空中意外防护，如同拥有了一份加码的航空安全保险。
（3）保单安全有保障
增额终身寿险本质上属于保险产品，兼具强制积累财富和进行财务规划的作用。
这类保险产品，关键在于保单的现金积累，这个积累就是我终止合同时能够领回的全部款项。
如意尊3.0的现金价值都明确记录在合同中，没有任何的变动或未知的回报，保险协议同时受到《保险法》的保障，保险公司未来不论遭遇何种状况都必须履行承诺，即便发生极端状况例如破产清算等情形。
不论前景怎样波动，不论利率怎样调整，不管市场怎样起伏，如意尊3.0始终如磐石般稳固，持续发展，不受任何干扰。
02
如意尊3.0保单会“长大”
以30岁男性为例，他是邻居老王，每年缴纳保险费10万元，持续缴费十年，通过这个案例，可以展示如意尊3.0的现金积累过程。
能够发现，保单的现金总额持续增加，到了第8个年头，这个数额已经超过了客户所缴付的保险费用。
十年之后，保单里的现金部分增长到最初投入金额的一倍二，接着每年都以大约百分之三点五的利息持续增加，并且这种增长会一直延续到被保险人去世为止。
保障额度持续增加，资金回报也在提升，具体表现为每年稳定增长约3.5%的复利收益。
"复利"的吸引力无需赘言，时间跨度越长，其累积效应带来的收益就越显著。
如意尊3.0产品的后期现金收益，能够维持在百分之三点五的水平，并且不断累积利息，堪称是晚年财富增值，稳健提升的有效工具，可以永久享有。
03
如意尊3.0产品特点：加保可回溯
对于一些小伙伴来说，未来的收入和支出是难以预估的。
这也就让他们很难下定决心：到底应该花多少钱来投保？
投多了，怕未来经济有负担；投少了，怕错失一个好的投资机会。
毕竟当下正处于利率下行的大环境中，好的产品只会越来越少。
那么，什么是“加保可回溯”呢？
增加附加险时，新增加的费用，依据最初投保时的年龄来核算，只需补缴早期对应的成本即可。
计算保障额度跟现金总价值，要依据最初办理保险时的年龄标准。
这就跟，我们一开始就付了这笔钱，然后能够利用其中的时间差，把这笔钱在这段时间用来做其他投资，并且还能帮我们再挣一笔钱差不多。
保单生效两个年份之后，即进入第三个年度，便具备资格申请增加保障，单次增幅最高不超过原有保障金额的百分之二十。
加保金额的确定依据被保人初次投保时的年龄和所选的缴费时长，因此，每次增加的基本保障额度相当于每次增加的定期缴费金额的百分之二十。
一旦决定增加保障，就必须补缴过去几年的相关支出，并且从下个阶段开始，每期要依照新的标准缴纳保费。
例如，邻居家姓王的先生购置了一款价值十万，分十年缴费的如意尊3.0产品，从保障生效后的第三年具备增加保障的资格，在第三年至第十年的期间，若每年都实施增保操作，累计能够增保八回，每回增保比例均为二十个百分点，累计增保额度便达到一百六十个百分点。
那么，每当进行一次加保并补缴之前未缴保费时，原本的十年期十万保单，会通过持续每年加保，最终转变为十年期二十六万的保单，这份新保单的现金价值将是原保单的两倍六，其增值幅度也是原保单的两倍六，这意味着未来能够获得整整一倍六的额外加保额度。
如意尊3.0的“加保可回溯”条款，显著提升了保单的初始价值，使我们获得了原本保额六成的额外保障额度。
往后手头若有闲置钱款，在规定的缴费阶段，就能够办理附加保障，使保单的当前价值稳定地依照复利方式提升，不会受到利率降低的牵制。
加保功能，就是在给我们的未来保留一个机会。
即便该商品不再售卖，我们依靠现存的合同，还是能够进一步提升我们的安全程度。
如意尊3.0产品，在符合特定合同条款时，用户有权选择减少保障额度，此举有助于实现财产区分，有效处理债务问题，并且能够顺利安排财产后续分配。
无论我们打算为孩子的未来教育、婚姻准备资金，或是为自己养老储备资源，这笔钱都十分稳妥，不易波动，可随时调用，并且我们能牢牢把握，完全不担心会有任何损失。
如意尊3.0的覆盖面非常宽泛，后续的现金价值提升速度很快，持续持有的好处更为突出。此外，它还配备了飞行事故导致身故或全残的保险，防护能力更为周全。
追求更优的现金回报，并希望未来能追加保障，如意尊3.0是更佳的选项。
04
谁不适合买如意尊3.0增额终身寿？
文章收尾之际，小文子有必要提一下，哪些人群不适宜购买增额终身寿险，具体包括，收入不稳定者，负债较重者，储蓄规划不足者，以及投资渠道多元化者。
最值得留意的，或许是所有长期理财方案都共有的特点，那就是“初期收益进展迟缓”。
比如，十年期产品，或许在第七至第八年，现金增值才能追上已缴保费。
所以我也一直强调，要求短期流动性的朋友，不要买增额终身寿。
不要等交了几年钱不想交了，退了又有损失，左右为难。
如果忽略那个方面，仅就一项金融商品而言，观察它的特点，增额寿产品本身并无缺陷。