二零二零年九月九日，懂你·普惠—“建行惠懂你”APP2.0的发布活动在中国国际服务贸易交易会期间顺利举行，工业和信息化部相关人士，中国人民银行代表，中国银行保险监督管理委员会相关人员以及中小企业协会等组织成员出席了会议。建设银行党委委员王浩围绕“新平台新服务新生态，以新金融助力普惠发展”这一主题，阐述了建行普惠金融及“惠懂你”APP的创新发展状况。
今年政府报告特别强调，金融组织与借款公司要相互促进，共同发展，提倡银行适当减少收益。为了维护市场经营主体，必须确保中小微公司贷款更容易获得，必须让整体融资费用显著降低。建设银行依照上级单位指导精神，持续关注微小企业与个体工商业者，借助先进技术手段强化金融服务，研发了“惠懂你”2.0版本，该产品以信贷支持为关键，融合了线上额度测算、账户预约、贷款申请、附加支持、专业咨询等多项服务，构建了高效获取客户、精细客户分析、快速审批放款、智能风险控制、全面服务支持的新型普惠金融体系，达成了一站式办理、即时融资和统一收费标准的目标，显著减少了企业融资开支，提升了信贷资金的可及程度和操作便捷度，帮助相关企业顺利恢复生产经营，以实际行动践行“小主体，大贡献，永不止步”的理念借助“惠懂你”的推动作用，建行普惠金融业务实现了快速增长，到八月份为止，普惠金融贷款总额达到了1.36万亿元，服务客户数量为167.4万户，是唯一一家贷款总额突破万亿、客户群体规模最大的银行。
王浩谈到，建设银行主动响应国家号召，全力执行“六稳六保”政策，推动普惠金融发展，将服务重心下移，把稳定企业保障就业和发展普惠金融、服务小微企业更好地融合，借助“新金融”思路，构建科技助力金融、金融助力社会的良好循环。二零一八年九月，中国建设银行率先在国内银行业推出了“惠懂你”手机移动端服务平台，在随后的两年间，建设银行坚持“工匠精神”，持续进行探索与创新，发布了“惠懂你”2.0版本，完成了功能的提升、性质的转变以及体验的优化。借助这个掌上银行，协助众多小微企业和个体工商户摆脱融资困境，获得更加广泛的金融服务权益。建行在新的发展阶段，将始终牢记自身的责任与担当，用心改进“惠懂你”等系列金融产品，协助国家形成国内国际经济循环并行的格局，给广大的民众带来更加贴心和温暖的金融支持，争取为国家实现普惠目标、民族复兴目标贡献更多力量。
信贷融资
扩大金融服务覆盖面
“惠懂你”2.0运用大量数据、云端计算及智能分析等手段，针对所有能够接触到的普惠金融客户群体，实施全方位细致的客户分析，构建主动给予信贷支持和风险控制的方法，使许多缺少抵押物、缺少担保方、缺少银行信用证明的小微公司及个人，能够借助移动设备获得贷款可能，让信贷服务变得容易获得。
行业首次推出精确额度评估工具，帮助企业消除向大型金融机构申请贷款时的疑虑，明确可获得的信贷额度。建设银行借助广泛的内部及外部信息整合，运用数据挖掘技术，为小型企业构建全面的客户档案。企业经营者只需简单操作，系统能自动完成信贷额度测算与审批流程，让企业获得直观的额度查询结果。至今为止，该服务已惠及一百二十三万家公司，支持它们在经营期间随时进行额度评估，并按需使用。安徽一位酒店管理者名叫钟女士，她借助精确体温检测工具，成功申请到信用贷款高达八十万元，体温检测通过之后，她顺利进行了贷款申请，显著减轻了疫情造成的资金周转难题。
业内首次推出网络股东会服务，增强小型公司股东授权速度。建设银行利用数字技术消除企业实体会议的时间与空间壁垒，采用人脸验证、内容核对等多种生物验证手段，配合人民银行、工商行政管理部门等数据核实，支持企业股东通过手机云端参与会议，方便进行身份确认、电子投票和股东会决定等操作，公司无需前往银行网点，线上提交文件，容易达成贷款业务授权。到八月份为止，已经成功为十六万家公司提供了线上股东大会解决方案，公司授权流程的便捷程度显著增强。
构建面向大众客户的产品架构，推出“必定有款契合您的信贷服务”。针对小型企业、个体经营者、农业相关公司、供应链相关企业等客户类型，在“惠懂你”平台上线小微即时贷款、个人商业即时贷款、助农即时贷款和业务即时贷款等四种产品系列，设计专属网络信贷服务三十余种，应对不同类型企业群体的个性化资金申请要求。在特殊时期，研发了“云义贷”特色信贷额度，向疫情防控各个环节及受疫情波及的中小经营主体提供了紧急支持，涉及贷款用户达13.6万，累计发放资金达1147.7亿元。北京某医疗用品企业负责人腾女士，向多家金融机构递交了融资申请，最终借助“云义贷”成功获得信用贷款92万元，确保了企业疫情期间的正常运营。
开展综合信贷服务，显著增强信贷服务效率。协助经营者实现贷款申请、合同签订、资金提取、债务偿还等全部环节的线上处理，可循环使用，契合微小企业“小额、短期、高频、应急”的融资要求，达成信贷融资事务的“随身办理”“简易操作”。
减费让利
降低企业综合融资成本
小微企业融资时面临实际利率偏高、收费种类繁多的难题，建设银行主动为企业提供更多优惠，采取降低利率和减少费用等手段，并允许客户选择多样的还款安排，针对“惠懂你”系列贷款推行统一利率标准且免除所有相关费用，在扩大信贷规模的同时，帮助公司有效降低整体融资开销，借助金融支持让普通民众受益。
依照“尽可能减少”的方针，主动促进利率降低，建行今年已开展两次贷款利率的让利措施，信用性质的普惠金融贷款年利率从开头的5.00%调整为4.25%上下，因抗疫有关的小微企业贷款利率也落到了3.85%左右，通过“惠懂你”平台推出的“个人经营快贷”年利率从4.05%起步，“交易快贷”最低年利率仅为2%。此外，对特定领域及区域推行差异化的信贷定价政策，强化湖北地区小微企业专项贷款的利率补贴，下调幅度达一个百分点。今年建设银行普惠性金融贷款的利率比2019年全年降低了五十七个基点，切实减轻了企业的融资负担。
建设银行在严格遵守监管要求的前提下，针对小型企业的34项贷款服务费用实施了减免或打折措施，企业通过“惠懂你”平台申请贷款时，除了利息之外，无需承担任何担保、过桥等附加成本。对于需要抵押的贷款业务，建设银行会自行负责由其他机构收取的抵押物估值费、保险费以及抵押登记费等相关支出，今年到目前为止，已经为小型企业承担了高达三亿元的相关费用。北京有家广告设计制作企业说明，若通过其他渠道借款，需支付至少2%的附加开销，包括担保相关支出，而“惠懂你”无需提供抵押物，也无需担保，能帮助公司节省许多融资成本，实实在在地缓解企业经济压力。
“惠懂你”2.0允许小企业按照申请的贷款额度自行支配，支持全天候随时借款和归还，并且根据实际借款数额和时长计算利息，当天借当天还无需支付费用，便于企业灵活使用信贷资金。该信贷产品的额度有效期最长可达三年，企业一旦获得额度就如同持有备用金，需要时即可随时动用，无需使用则无需承担利息。针对受疫情影响的微小经营主体，提供线上信贷延期处理和无本金偿付转期业务，最迟可推迟六个月，转期期限为一整年。多数经营主体表示，常规信贷需按月支付用款费用、期满时一次性结清资金，但在“惠懂你”信贷，授信额度、还款周期和延期转期等环节均由经营主体自行决定，有助于节省用款成本、缓解还债负担。
融合赋能
与小微企业共生共荣
“惠懂你”2.0借助资本运作模式汇集社会各类资产，为小型工商企业和经营者提供支持，共同享有技术进步带来的好处，激发群体协作能量，使自身从单纯的技术应用方升级为合作研发伙伴，从受限于传统金融圈的参与者，转变为不受约束的金融合作网络中的核心力量。
“惠懂你”用户规模持续增长，综合金融服务需求日益明显，该平台2.0版本面向企业主，包含信用卡办理、财富管理、水电煤缴费、线上生鲜采购等多项服务内容。在特殊时期，公司开展了保险福利赠送项目，总共为八万五千五百四十二位小型企业经营者提供了涵盖“新冠病毒感染”保障责任的家庭意外险等保险福利，累计发放的保险费用达两千六百万元，将充满关怀的金融支持传递给经营者们。
着力提升对外服务能力，“惠懂你”2.0推出多项附加支持举措。同市场监督管理部门协作，开通“智慧工商”执照网上申请打印功能，实现“惠企查”企业资料即时检索。联合税务管理机构，实施“智慧税服”涉税事务处理流程。对接主流新闻媒体，发布普惠金融专项政策解读内容。携手学术研究团体，发布“小微指数”行业前景研究数据。联合医疗机构，设立“抗疫服务专门区域”，公布疫情最新进展，开通远程医疗咨询等抗疫相关服务。借助“建行大学”的平台，举办“小微企业网络学堂”，提供企业管理知识学习和个人职业素养提高等系列视频教学活动，至今已举办26场175堂课程，累计服务人数接近五十万，助力企业发展壮大。
借助开放平台思想，向小型和中型企业供应覆盖完整流程、通过多种途径的普惠性金融服务。改进“惠懂你”微信应用和“助力企业复业”快应用，建立“惠懂你”服务走向海外的规范方案，协助将建设银行信贷主要业务整合到外部合作平台环境中，扩大普惠金融服务的覆盖范围，促使合作单位共同参与普惠事业。到八月份为止，已经和两千个不同用途结合起来，为小型公司提供定制化的金融支持，“惠懂你”普惠金融的服务系统已经初步形成。
“惠懂你”2.0的迭代更新，是源于一种担当、一种关怀、一种共情、一种奉献精神，是建行推动普惠金融发展迈出的关键一步。建行将在新的发展阶段，为普惠领域的客户带来更先进、更权威、更高效的全面金融支持，让“惠懂你”更加贴合用户需求，用数字化金融的滋养培育出新时期金融市场的广阔天地。
到八月份为止，“惠懂你”的浏览量已经超过十亿，下载次数达到了一千四百多万，登记的用户数超过了1100万，服务的企业超过了390万，发放的贷款总额超过了三千亿元。