九月份的第九天，名为懂你·普惠的“建行惠懂你”APP版本二发布活动，在中国国际服务贸易交易会期间举行，工信部和中国人民银行，中国银行保险监督管理委员会以及中小企业协会等相关单位的代表出席了会议。建设银行党委成员王浩围绕“全新平台 提供全新服务 构建全新生态，借助创新金融助力普惠领域发展”这一中心，阐述了建行普惠金融及“惠懂你”应用的开创性进展。
建设银行着力服务小型企业和个人商户，主动借助先进科技为金融服务增添动力，研发更新了“惠懂你”2.0版本，以信贷支持为关键，融合了网络化额度测算、预约开户、贷款申请、附加服务、专业咨询等众多环节，构建了大规模客户获取、精细客户分析、快速审批、智能风险控制、全方位服务的普惠金融新体系，达成了集中办理、即时放款、统一收费的目标，显著减少了企业融资开销，提升了信贷资源获取的便捷程度，帮助商户快速恢复经营，以切实举措践行“小企业，大事业，无止境”的承诺。借助“惠懂你”平台的力量，建行普惠金融业务实现了快速增长，其发展步伐明显加快，到今年8月份，普惠金融贷款总额达到了1.36万亿元，服务客户数量为167.4万户，建行因此成为首家贷款总额突破万亿、客户群体最为庞大的银行。
王浩谈到，建设银行迅速响应中央的号召，集中力量执行“六稳六保”的政策，推动普惠金融的发展，把服务重点放在基层，把稳定企业保障就业和发展普惠金融、服务小微型企业更好地融合在一起，并且借助“新金融”的思想，造成科技帮助金融、金融帮助社会的良好循环。二零一八年九月，中国建设银行率先在国内银行业推出了“惠懂你”手机移动端服务平台，在随后的两年时间里，建设银行秉持着精益求精的理念，持续进行探索与创新，推出了“惠懂你”的升级版2.0，达成了功能上的完善、服务性质上的转变以及用户感受上的优化。借助这个掌上银行，让众多小微企业和个体经营者得以摆脱融资困境，能够享受到更加丰富的金融服务利益。建行将在新的发展阶段，始终秉持最初的宗旨，用心完善“惠懂你”等系列业务，促进国内国际经济循环体系的完善，给广大的民众带来更加贴心和周到的金融支持，力求为国家普惠事业和民族复兴贡献更多力量。
信贷融资，扩大金融服务覆盖面
“惠懂你”2.0运用数据收集、云端处理和智能分析等手段，针对所有能够覆盖的普惠金融群体进行全方位细致分析，构建了主动提供信贷和风险管理的方案，帮助许多缺少抵押物、缺乏担保方、没有银行信用档案的小微公司及经营者，借助移动设备就能把握融资时机，使贷款服务变得十分便捷。
业内首次推出精确额度评估服务，帮助企业消除向大型金融机构申请贷款的疑虑，明确可获得的信贷额度。建设银行运用内外部庞大信息资源，借助数据挖掘技术，为微小公司构建完整客户档案。企业经营者只需简单操作，系统即可自动完成授信测算与审批流程，让企业获得直观的额度查询结果。该服务已为超过一百二十三万家公司提供精确评估，支持企业在经营期间随时进行测算，按需使用额度。安徽一位酒店管理者叫钟女士，借助精确测温技术拿到了信用贷款额度八十万元，测温通过之后立刻着手进行贷款手续，显著减轻了疫情所造成的财务困难。
业内首次推出线上股东大会服务，显著增强小型公司股东授权流程的便捷性。建设银行利用数字化手段消除企业实体会议在时间与空间上的壁垒，采用人脸验证、内容核对等多种生物特征识别技术，并整合人民银行、工商行政管理部门等数据核查，支持企业股东通过手机云端参与会议，顺利开展身份确认、电子表决及股东会议案等工作，公司无需前往银行网点，即可在线提交所需文件，轻松完成贷款业务的授权操作。到八月份为止，已经成功为十六万家公司提供了线上股东大会解决方案，公司授权工作的速度有了显著加快。
构建面向大众客户的产品架构，推出“必定有款契合你的信贷服务”。针对小型企业、个体工商业者、农业相关企业、供应链相关企业等不同客户类型，在“惠懂你”平台上线小微速贷、个人创业速贷、助农速贷和业务速贷等四种产品系列，设计超过三十种专属线上信贷方案，应对各类企业群体个性化的资金申请要求。疫情期间，特别设立了“云义贷”专项额度，向疫情防控相关产业以及受疫情波及的小微企业与企业经营者提供了紧急资金支持，涉及贷款客户达13.6万户，累计发放资金达1147.7亿元。北京某医疗器械公司的负责人腾女士，向多家金融机构申请融资，最终借助“云义贷”成功获得信用贷款92万元，确保了企业疫情期间的正常运营。
开展综合信贷服务，显著增强信贷服务效率。协助经营者实现贷款申请、合同签订、资金提取、债务偿还等全部环节的线上处理，多次使用，符合微小企业“短时、小额、高频、应急”的融资要求，达成信贷融资事务的“随身办理”“简易办理”。
减费让利，降低企业综合融资成本
小微企业融资中实际利率偏高、涉及收费环节繁杂的情况较为突出，建设银行主动为企业提供更多优惠，采取下调利率和减少费用等手段，并允许客户选择多样的还款方案，针对“惠懂你”品牌的各类贷款推行“统一利率标准、免除所有费用”，在显著提升信贷规模的同时，帮助企业有效控制整体融资开销，借助金融支持让普通民众受益。
依照“尽可能减少”的方针，主动促进利率降低，建行今年已经两次推行贷款利率的让利措施，信用性质的普惠金融贷款年利率从开头的5.00%调整为4.25%上下，涉及疫情防控的行业小微企业贷款利率降至3.85%左右，通过“惠懂你”平台推出的“个人经营快贷”起息年利率为4.05%，而“交易快贷”的最低年利率仅有2%。另外，在特定领域和区域推行差别化的信贷收费政策，增强湖北省小微企业的专项贷款利率减免幅度，使其降低一个百分点的利率水平。今年中国建设银行普惠性金融服务中的贷款利率，相较于2019年整个年度降低了五十七个基点，切实减轻了企业的融资负担。
建设银行在严格遵守监管要求的前提下，针对小型企业的34项贷款服务费用实施了减免或打折，企业通过“惠懂你”平台申请贷款时，除了利息之外，无需承担担保、过桥等其他任何费用。对于需要抵押的贷款业务，建设银行会自行负责第三方机构收取的抵押物估价费、财产保险费以及抵押登记费等，今年到目前为止，已经为小型企业承担了共计三亿元的相关费用。北京有家广告设计制作企业说明，若通过其他渠道借款，必须支付至少2%的附加开销作为担保费用，“惠懂你”项目无需提供抵押物也不需要担保，切实帮助企业节省了相当可观的融资附加成本，有效缓解了企业的经济压力。
“惠懂你”2.0允许小微企业按照申请的贷款额度自行支配资金,可以随时借款并且全天候归还,利息根据实际借款金额和天数计算,当天借款当天归还则无需支付利息,让企业能够灵活使用信贷资金。“惠懂你”信贷产品的额度有效期最长为三年,企业一旦获得额度就相当于持有“备用金”,需要时随时提取,不需要则无需承担利息费用。针对受疫情影响的众多中小型企业，提供线上申请贷款延期处理以及无需偿还本金的续贷业务，最长的延期时间可以达到六个月，续贷期限为十二个月。多数企业表示，过去申请的贷款必须每月支付利息，并且到期时一次性归还全部本金，但在“惠懂你”平台办理贷款，借款额度、还款期限以及延期和续贷等各项事宜都可以由企业自行决定，这样能够有效节省利息成本，同时缓解还款负担。
融合赋能，与小微企业共生共荣
“惠懂你”2.0借助资本运作手段汇聚社会各类资产，为微小公司及经营者提供支持，共同享受技术进步带来的好处，产生强大的联动作用，由单纯的技术应用方升级为合作发明的伙伴，由局限于传统金融圈的成员转变为互通有无的金融伙伴。
“惠懂你”的用户规模持续增长，对全面金融服务的需要日益明显，该平台2.0版本面向企业经营者，包含了发行信用卡、进行财富管理、处理日常缴费、提供网络生鲜购买等多项服务功能。疫情期间，公司推出了保险福利赠送计划，为85,542家小型企业主提供了涵盖“新冠病毒感染”保障的家庭意外险等保险福利，累计发放保险费用达2,600万元，将充满关怀的金融支持送达了企业经营者那里。
着力提升外部支持力度，“惠懂你”升级版给予丰富附加支持。同市场监督管理机构联手，开放“智慧监管”执照网上申请功能，开放“企业快查”公司资料即时检索功能。同税务管理机构联手，开放“智能税务”涉税业务处理功能。同主流新闻平台联手，开放普惠金融专项政策资讯推送功能。同学术研究团体联手，开放“微型经济指标”行业前景深度解析功能。联合医院机构，设立专门区域发布疫情信息，并且通过互联网提供远程医疗咨询等抗疫举措。借助“建行大学”的平台，举办“小微企业云课堂”，内容包括公司经营指导和个人技能培养等系列网络讲座，到现在已经举办了二十六场，包含一百七十五堂课，总共帮助了将近五十万人，从而促进企业进步。
秉持开放平台精神，针对小型及中型公司，提供覆盖完整流程、通过多种途径的普惠性金融服务。改进升级“惠懂你”微信应用及“支持企业复业”快应用，建立“惠懂你”对外服务规范，助力将建设银行信贷主要业务整合至合作平台环境，拓展普惠金融服务的覆盖范围，促使合作单位共同参与普惠事业。到八月份为止，已经和两千个不同用途结合起来，给小型企业提供了根据实际情况设计的金融帮助，“惠懂你”的普惠金融服务系统基本形成了。
“惠懂你”2.0的革新迭代，发端于一种担当、一种关怀、一种共情、一种助人之念，是建行推动普惠金融发展迈出的新步伐。建行将在新的平台上，为普惠金融领域的客户带来更富智慧、更精专业、更易获取的全面金融支持，使“惠懂你”更加契合用户需求，凭借数字化金融的力量培育出新时代金融产业的广阔天地。
到八月份为止，“惠懂你”的浏览量已经超过十亿，安装次数达到1400万，登记用户数超过1100万，服务的企业超过390万家，授信总额超过3000亿元。