九月份的第九天，“建行惠懂你”软件的升级版本发布活动在中华国际服务贸易交流交易会期间顺利举办。根据掌握的情况，此次推出的“惠懂你”2.0版本，以信贷支持为关键，融合了线上额度测算、账户预约、贷款申请、附加支持、专业指导等多项服务，构建了高效获取客户、细致客户分析、快速审批、智能风险管理和全面服务的普惠金融新体系，达成了集中办理、即时放款和统一收费的目标，显著减轻了企业的融资负担，提升了信贷资金的可申请性和易用性，促进了企业恢复正常经营，以切实举措践行“小企业，大事业，无止境”的理念。
建行党委一位成员王浩谈到，建行主动响应国家号召，全面执行“六稳六保”政策，推动普惠金融发展，将服务重心下移，把稳定企业保障就业和发展普惠金融、服务小微企业更紧密地结合起来，同时以“新金融”思想构建科技助力金融、金融支持社会的良好互动。二零一八年九月，建设银行在国内金融业率先设立了“惠懂你”手机应用服务系统，在随后的两年期间，该行依照“匠人态度”，持续进行开拓和革新，发布了“惠懂你”的二代版本，达成了功能层面的提升、本质层面的改善以及使用感受上的优化。借助这个掌上银行，让众多小型企业和个人商户得以摆脱资金获取的困境，从而获得更加广泛的金融支持。建设银行将始终牢记职责，用心完善各项业务，促进国内国际经济循环，给普通民众带来更贴心周到的金融支持，争取为国家繁荣和人民幸福贡献更多力量。
统计表明，到八月份为止，“惠懂你”的浏览量已经超过十亿，安装次数达到了1400万，登记的用户数量超过了1100万，服务的企业超过了39万家，发放的贷款总额超过了3000亿元。借助“惠懂你”的推动作用，建行普惠金融业务实现了快速发展，其增速十分显著，到今年8月份为止，该行普惠金融贷款总额达到了1.36万亿元，服务客户数量为167.4万户，是唯一一家普惠金融贷款总额突破万亿、客户群体规模最大的金融机构。
信贷融资 扩大金融服务覆盖面
根据说明，“惠懂你”2.0版本运用了大数据、云计算以及人工智能等多项先进手段，针对所有能够接触到的普惠金融服务对象进行全方位的细致分析，创建了主动提供信贷支持和风险控制的方案，使得许多缺乏抵押物、缺少担保方以及没有银行信用档案的小微公司及其负责人，都能借助移动设备获取资金支持，让贷款服务变得十分便捷。
行业首次推出精确额度测算服务，帮助企业消除向大型金融机构申请贷款时，关于能否获批以及额度多少的顾虑，借助广泛整合的内外部信息，运用数据挖掘技术为微小公司构建完整档案，经营者只需简单操作，系统即可自动完成额度评估和审批流程，让企业获得直观明了的授信结果。已经成功为超过一百二十三万家公司提供了精确的额度评估，方便企业随时进行测算，需要时可立即使用。安徽省某家酒店的管理者钟女士运用了精确额度评估功能，获得了八十万元的信用快速贷款额度，评估通过后顺利进行了贷款手续的办理，显著减轻了疫情造成的资金流动困难。
此外，公司开创性地建立了网络化的股东大会机制，显著增强了小型企业股东授权的速度，通过数字化手段消除了实体会议在时间与地点上的束缚，采用人脸验证、内容核对等多种生物识别技术，并整合人民银行、市场监督管理局等机构信息进行核实，使企业股东能够利用手机云端参与会议，轻松完成身份确认、电子表决和会议决策等工作，企业无需前往营业厅，即可在线提交文件，便捷达成贷款业务的授权目的。到八月份为止，已经为十六万家公司提供了线上股东大会解决方案，公司授权流程的推进速度显著加快。
建行又建立了专门服务普通客户的金融产品框架，推出了“必定有你所需”的借款服务。针对小型公司、个人店铺、农业相关单位以及供应链相关单位的不同需求，在“惠懂你”平台上推出了四种主要产品，包括小微快捷贷款、个人商业快捷贷款、农业快捷贷款和交易快捷贷款，并且开发了三十多个线上借款方案，以便更好地满足不同类型单位个性化的资金申请要求。疫情期间，特别设立了“云义贷”专项额度，目的是帮助疫情防控相关行业以及受疫情波及的小微企业和经营者解决资金难题，提供了紧急支持，涉及贷款客户达13.6万家，累计发放资金高达1147.7亿元。北京一家医疗器械公司的负责人腾女士，为了维持企业正常运转，向多家金融机构申请过资金，最终借助“云义贷”成功获得信用贷款92万元，确保了公司生产经营活动的顺利进行。
建行还具备综合信贷服务功能，极大增强了信贷服务的便利程度。它能够协助企业主完成从贷款申请到还款的整个线上流程，支持循环使用，以此满足小型企业对短期、小额、高频、应急资金的需求，达成信贷融资业务的移动化办理目标。
减费让利 降低企业综合融资成本
小微企业融资面临实际利率偏高、收费种类繁杂等困难，建设银行主动为企业提供更多优惠，采取降低利率和减少费用、提供多种还款选择等手段，针对“惠懂你”系列贷款推行统一利率标准并免除所有相关费用，在有效扩大信贷规模的基础上，帮助企业减少整体融资开支，借助金融支持让普通民众受益。
根据相关说明，遵循尽量减少利率的指导方针，建设银行着力促进利率降低，本年度内，已经开展过两次贷款利率的优惠政策。信用性质的普惠性金融服务贷款，其年利率从年初的百分之五下调至百分之四点二五左右，与疫情防控有关的行业的小微企业贷款利率降低到百分之三点八五左右。在“惠懂你”平台推出的“个人经营快速贷款”，年利率从百分之四点零五开始计算，“交易快速贷款”的最低年利率仅为百分之二。针对特定领域及地域推行差别化的信贷收费政策，增强湖北省小微企业的专项融资方案利率减免幅度，下调一个百分点的优惠水平。今年中国建设银行普惠性金融的放款利率比2019年整年减少了五十七个基点，切实减轻了企业的资金使用费用。
此外，建设银行在遵循监管规定的前提下，针对小微企业贷款的34项服务费用实施了减免或打折，企业通过“惠懂你”平台申请贷款时，除了利息之外没有其他附加费用，比如担保费和过桥费。对于小微企业抵押贷款，建设银行还负责支付由第三方收取的抵押物估价费、保险费以及抵押登记费等，今年到目前为止，已经为小微企业承担了3亿元的相关费用。北京有家广告设计制作企业说明，若通过其他渠道借款，必须支付至少2%的辅助费用，而“惠懂你”无需提供资产抵押，也无需缴纳保证金，确实能够帮助公司节省许多融资附加开销，切实降低企业运营成本。
根据消息，“惠懂你”2.0版本允许微型公司在获批的信贷额度内自行支配资金，支持全天候随时借款和还款，并且依据实际动用金额与时间计算费用，当日借款当日归还则无需承担费用，有助于公司灵活运用资金。此外，“惠懂你”提供的信贷服务期限最长可维持三年，企业一旦获得授信便如同持有应急资金，需要时即可动用，无需使用则无需支付利息。针对受疫情波及的小微经营主体，提供线上信贷延期处理及无本金续贷业务，延期时限最长达六个月，续贷周期为十二个月。多数经营主体表示，常规信贷需按月支付用款费用、到期一次性结清全部资金，但在“惠懂你”信贷方案中，授信额度、偿还期限和延期续贷等环节均由经营主体自行决定，有助于节省资金使用成本，缓解资金偿还负担。
融合赋能 与小微企业共生共荣
“‘惠懂你’2.0借助资本运作手段聚集社会资金，为小型公司及经营者提供支持，共同享有技术带来的便利，产生群体带动作用，从单纯的技术应用方升级为合作发明的伙伴，从受限于传统金融服务的角色转变为不受约束的金融合作中心。”建行相关人士说明。
"惠懂你"的用户数量持续增长，导致对全面金融服务的需求日益明显，"惠懂你"2.0版本为企业家们提供了包括信用卡、投资理财、日常账单支付以及网络食品采购在内的多种金融产品。疫情阶段，公司施行保险福利赠送举措，总共惠及85542家微小企业经营者，提供涵盖“新冠病毒感染”保障内容的家庭意外险等保险福利，累计分派保费达2600万元，将充满关怀的金融支持送达经营者手中。
另有一面，“惠懂你”2.0显著提升了服务外部企业的能力，增设了多项附加价值服务：同市场监督管理机构联手，开通了“智能执照”即时申请打印功能，以及“惠企查”企业资料快速检索平台；同税务管理机构协作，提供了“高效税务”涉税业务办理支持；同主流新闻媒体联合，共享了普惠金融的专项政策资讯；同学术研究团体合作，发布了“微小企业指标”行业前景研究数据；同医疗服务单位配合，设立了“抗疫支持窗口”用以公布疫情进展和开展远程医疗咨询；借助“建行学院”的平台，开办了“微型企业网络学堂”系列直播课程，内容涉及公司运营管理和个人职业发展，至今已举办26场175门课程，服务总人次将近五十万，有力推动了企业的发展进程。
“惠懂你”2.0版本秉持开放银行思路，为小型微利公司提供全程化、多途径的普惠性金融服务。建设银行通过革新和改进“惠懂你”微信小程序及“复工复产助小微”快应用，构建了“惠懂你”服务走向国际的标准方案，助力将建设银行信贷关键业务嵌入到外部合作平台环境中，扩大普惠金融服务的覆盖范围，促使合作单位共同参与普惠事业。到八月份为止，已经和两千个不同用途结合起来，给小规模的公司提供符合实际需求的金融帮助，这个普惠金融的整体服务系统已经初步形成了。