近些年，湖北银行（简称该行）遭遇资本充足程度降低、股份被查封、首次公开募股事务停顿等多个难题。2024年第三季度，该行计划增发18亿股，意图增强资本充足状况，不过监管机构的意见表明其发行决策流程可能不符合规定，增发事宜或许难以顺利推进。湖北银行的股份屡次被强制出售，股东的持股权益遭到查封，其关键资本充足水平已十分接近官方设定的警戒线，公司管理层内部存在严重的经济犯罪行为，这些状况都给该机构的未来前景带来了不利影响。
资本承压：核心一级资本充足率逼近监管红线
湖北银行的资本充足状况正承受巨大压力。2024年9月末的财务报告显示：核心一级资本充足水平为8.03%，一级资本充足程度为9.82%，整体资本充足程度达到12.15%。与2023年末相比，这三个数据分别降低了0.68、0.05和0.2个百分点，其中核心一级资本充足水平已经非常接近7.5%的监管警戒线。湖北银行的资本充足状况正在不断恶化，具体表现为，2021年年底时，其核心一级资本充足水平为10.61%，整体资本充足程度达到13.89%；到了2024年第三季度，核心一级资本充足程度已经跌至8.03%，而资本充足程度也下滑至12.15%。
湖北银行核心一级资本充足率在三年内大幅度降低，超过2.5个百分点的降幅，反映出其资本补充不够充分、资本消耗过快的情况。这次增发18亿股新股，按照理论计算，能够使资本充足率提高大约2个百分点，然而，因为湖北银行的资产体量持续增长，未来是否还会存在资本不足的问题，依旧是市场密切注视的议题。
IPO之路停滞不前，资本补充渠道受限
湖北银行早在2015年就计划首次公开募股，然而九年过去了，上市工作始终没有实质突破：当年该行首次提出在香港发行H股的方案，到了2021年4月才启动上市辅导工作，2022年11月首次递交A股IPO材料，2023年3月转入了注册制审核环节，IPO申请显示为"已受理"，到了2024年3月，申请依然停留在"已受理"阶段，没有任何新的进展。
提交首次公开募股申请至今，已历时十八个月，湖北银行的市场化运作进程依然停滞不前，这凸显了它在监管审批、日常运营及社会公众认可度方面存在的障碍。与此同时，金融机构通过公开募股渠道融资的态势近年来持续低迷，使得湖北银行实现资本化运作的前景变得更加黯淡。
这次资本注入，实为湖北银行应对资金短缺的临时手段，根本原因是首次公开募股受阻、融资途径不畅所致。不过，这次定向增发也引来了监管方面的审视，2024年1月，证监会通过反馈表示：律师没有清晰说明增发决策流程的合法性与合规程度，要求湖北银行进一步阐述董事会、股东会的召集方式、通知内容、召开方式以及表决方式的合规情况，假如这些环节不合规，需要说明有无可能引发诉讼、争议或相关法律上的风险。
这一意见反映出，湖北银行内部管理或许存在不足，这或许会阻碍其扩股方案的顺利实施，并且进一步加深了投资者对其负责人的疑虑。
股权频遭拍卖，股东股权被冻结
湖北银行近些年股东常常减持股份，股权被设为担保、查封、处置的情况接连发生，表明股东对其发展前景持怀疑态度。
桑德集团名下的9.94亿元股份在2023年1月30日遭遇司法冻结，武汉康顺集团、襄阳现代城置业集团以及湖北卫东控股集团等持股方所持的股份也屡次被法院进行拍卖，其中部分股份甚至未能成功拍出，这反映出市场对于湖北银行股份的接受程度不高。
桑德集团原本是湖北银行股份改造时的第七大股东，持有5449万股股份，不过因为自身经营上的麻烦，它所持有的湖北银行股份常常被法院强制处理。这说明湖北银行的一些股东在财务上存在困难，并且也间接波及了该银行的资本稳固性。
湖北银行当前的主要股份持有者全都是湖北省内的地方国有企业，其中湖北宏泰集团是最大股东，占有股份比例为20%，湖北交投集团是其次，其持股比例达到17.64%，长江产投集团位列第三，所持股份为8%。
湖北银行虽然国有资本占比较大，不过现阶段湖北省地方财政状况并不乐观，省政府的后续资本补充能否到位尚不明朗。另外，现有主要股东所持股份均不足此次发行量，一旦增发完成，银行股权分布将更加广泛，国有股权占比或会下降，这或会波及到管理架构的稳定。
高管腐败丑闻频发，内部治理存隐患
湖北银行近些年高管接二连三倒台，暴露出其内部控制存在重大缺陷：2022年11月，该行首任董事长陈大林因收受贿赂被撤销党内职务。2023年6月，前任行长段银弟因违反法规和纪律被立案调查。2023年8月，前党委书记兼副行长文耀清因腐败行为被公开通报处理。
湖北省纪委监委披露，陈大林于2005至2017年期间，凭借职务之便为多家房地产企业谋取贷款便利，同时通过低价购置房产手段受贿共计335万多元。
湖北银行内部存在贪腐行为，不仅波及高层管理人员，更被视作湖北省国有企业中“以企谋私”问题的突出事例。这说明该银行内部监管机制存在明显缺陷，权力滥用现象比较突出，从而加剧了外界对其经营稳定性的忧虑。
湖北银行发行180亿份新股份的方案，暂时可以减缓资本充足度下降的局面，却无法处理深层矛盾。首次公开募股一直未能开展、股份常常被强制出售、公司内部管理无序、高级管理人员出现贪腐事件，这些情况依旧是湖北银行无法规避的潜在危机。倘若不能全面革新和改进业务运作方式，这家银行将来或许要承受更加沉重的压力。（信息源自|商业晨刊）