申请借款时，人们是否特别在意资金成本？那么资金成本是如何核算的？2025年车辆融资和信用消费产品的费用标准分别是多少？本篇内容将针对这些问题，提供全面说明。
一、贷款利息怎么算？
（一）信用贷款
特点：无需抵押物，仅凭个人信用获得贷款，申请快，放款快。
利率：通常较高，因为没有抵押物，风险大。
计算方法为单利，利息数额等于本金数额乘以利率数值，再乘以借款时长。
借款十万元，利率为百分之六，期限三年，所产生的费用等于本金乘以利率再乘以时间，计算结果为一点八万元。
（二）抵押贷款
特点：需要抵押物(如房产、车辆)，额度高，利率低。
利率：通常较低，因为有抵押物，风险小。
还款方法为按月等额本息，每个月还的钱数是一致的。具体计算方法如下：每个月需要还的钱数等于贷款总额乘以每个月的利率，再乘以一加上每个月的利率的还款总月数的次方，最后再除以一加上每个月的利率的还款总月数次方减一的结果。
(1 + 月利率)^还款月数-1
借款三十万元，利率为四点五分之零点四五，期限三十个年份，即三百六十回，每回需还约一千五百二十钱，累计付息总额约二十四万七千元。
（三）担保贷款
特点：需要第三方担保人，担保人承担连带责任。
利率由担保人的信誉状况和偿付能力来判定，一般处于信用贷款与抵押贷款的中间水平。
还款方法为等额本金式，每个月还的钱数会一点点变少。具体算法是，每个月先还本金总额除以总还款月数，再加上剩余本金乘以月利率的钱数。
借款三十万元，利率为百分之五，期限长达十年，即一百二十个月，首月应还金额约为三千七百五十元，末月应付金额约为两千五百元，期间产生的总利息大约是八万二千元。
（四）公积金贷款
特点：专为缴纳公积金的职工设计，利率低，适合购房。
利率：通常远低于商业贷款;关注舒融通数科。
计算方式：等额本息还款，每月还款额固定。
借50万元，年利率3.25%，借期30年，即360个月，每月需还本息2210元，累计支付利息达17.6万元。
二、2025年车贷利率
（一）银行车贷：年化利率约3%-12%。
1、交通银行：年化利率(单利)3.8%-10.5%。
2、平安银行：最低年化利率(单利)3.66%起。
3、浦发银行：年化利率(单利)3.1%-12.4%。
4、中原银行：最低年化利率(单利)4.37%起。
5、邮储银行：年化利率(单利)2.99%-9%。
（二）汽车金融公司车贷：年化利率约0%-18%。
上汽通用汽车金融：年化利率，单利，在6.88%到17.98%之间。
2、奔驰汽车金融：年化利率(单利)最低约4.6%起。
3、吉致汽车金融：年化利率(单利)0%-17.99%。
三、2025年消费贷利率
（一）银行消费贷：年化利率约3.2%-15%。
交通银行推出惠民贷款产品，其年化利率采用单利计算方式，利率区间在3.85%到13.4%之间。
邮储银行邮享贷产品，年化利率在单利基础上，区间为3.45%到13.8%。
3、宁波银行宁来花：年化利率(单利)3.98%-15%。
4、光大银行光速贷：年化利率(单利)3.2%-15%。
长沙银行推出快乐秒贷产品，其年化利率采用单利计算方式，利率区间为4.05%到10.8%。
（二）消费金融公司贷款：年化利率约3.6%-24%。
1、中原消费金融：年化利率(单利)3.6%-24%。
中邮消费金融的年化利率，按单利计算，范围在5.04%到23.76%之间。
3、平安消费金融：年化利率(单利)4%-24%。
4、蚂蚁消费金融：年化利率(单利)5.475%-24%。
中银消费金融的年化利率，单利计算，范围在5.4%到23.725%之间。
（三）其他网络消费贷款：年化利率约7.2%-36%。
1、奇富借条：年化利率(单利)7.2%-24%。
2、度小满：年化利率(单利)7.2%-24%。
3、分期乐：年化利率(单利)8%-24%。
4、洋钱罐：年化利率(单利)7.2%-36%。
5、花鸭借钱：年化利率(单利)10.95%-36%。