今年双十一再次刷新了历史最佳成绩，无论是借助淘宝天猫的支付宝，还是借助京东商城并融合线下金融消费模式的京东支付，抑或是借助自身公众号消费场景并覆盖众多线上线下商家的微信支付，它们都成为了双十一电商及生活消费竞争的关键支撑。但是，双十一天刚结束，各支付平台就迅速开启双十二的攻势，如今这场电商竞争，本质上是一场支付领域的较量，也是国内金融科技机构争夺消费市场的激烈交锋。
京东金融双十二更猛，“整合支付”全线出击
经历上个月双十一带来的丰厚回报之后，京东金融在双十二期间展现出更为强劲的态势，从多个渠道对移动支付领域发起了猛烈攻势。
一、团队作战，整合支付
与支付宝、微信支付的独立运营方式不同，京东支付选择了全面融合的策略。在最近的双十二网络促销活动中，京东金融将京东小金库、白条、京东支付、钢镚、京东钱包余额等所有支付工具整合起来。活动期间，只要消费者选用这些支付方式中的任何一种，就能获得满79元返现的优惠，并且最高可以获得5%的现金返还。
整合支付的长处在于可以应对顾客各种不同的付款情形，例如顾客选择白条付款，对于一些银行卡余额不够的消费者，或者对于一时资金周转不太方便的人，会是个更合适的方法；而京东小金库能够做到立刻完成购物费用的支付，特别是在双十二这种抢购最激烈的时段，它的作用更加突出。
二、线上线下一体化
网络平台，京东金融的支付系统除了借助京东商城、京东到家等自有渠道外，还与许多校园服务、旅游出行、家居装修等细分领域的消费平台建立了合作，这为其线上支付环境增加了助力。此外，网络购物时能够运用白条、京东支付等方式，享受全品类六期免息优惠，优惠额度最高可达1212元。
在实体店，持卡人于任何设有银联快闪支付的收银终端，包括连锁超市、大型商超、知名咖啡馆以及快餐连锁店等场所，均能运用“白条快闪”功能完成付款，并且能够获得最高十二百一十二元的即时折扣。
三、最智慧在于：与传统银行强强联合
国内存在两种显著的行业竞争反常现象，其一涉及通信领域，中国移动、中国联通与中国电信三家公司长期竞争，最终意识到真正的对手是微信；其二发生在金融支付行业，工商银行、建设银行、中国银行和农业银行等金融机构相互角逐，结果发现最大的挑战并非来自同业竞争，而是支付宝、微信支付这类第三方移动支付服务。
支付宝原先因余额宝等产品触及了银行权益，结果遭到银行们的普遍抵制，以致于现在余额宝的收益显著降低，并且微信支付与支付宝的余额提现、转账业务都开始强制向用户收取费用。不仅如此，中国工商银行、建设银行、农业银行等老牌银行机构为了对抗支付宝和微信支付的二维码支付手段，也陆续推出了自身的二维码支付方案。
而要论及京东金融旗下支付最为精明之处，在于其与众多传统金融机构建立了紧密协作关系，其“白条闪付”便是这种合作关系的具体体现，该功能使得线下超过1900万台银联POS机能够支持使用“白条”进行支付。
也就是说，不同于支付宝和微信支付的发展思路，京东金融的支付业务打算和传统金融机构合作，一起把整个第三方支付市场做大。早在今年三月末，京东就和中信、光大这两家银行联手，推出了小白卡，并且这张卡迅速成为信用卡领域备受关注的现象级产品。
支付宝线上以守为主，线下借口碑强攻
支付宝现在依旧是中国规模最大的第三方移动支付平台。在双十一和双十二的电商活动中，京东商城与天猫淘宝是它最强劲的两个对手。随着电商竞争的深入，这逐渐变成了支付宝和京东支付之间的较量。京东在整合支付领域的强势发展，让支付宝必须高度警惕。
一、继续用红包守住线上
那个时期，京东商城率先取消了支付宝的支付选项，当时很多人觉得难以理解，难道这不会让用户在支付时感到不便吗？如今看来，这其实是一个非常正确的决定，京东商城实际上是在为自家的京东支付做铺垫，目的是减少用户对支付宝的依赖，当时这确实是一个艰难的选择，但现在却让京东支付具备了与支付宝竞争的能力。
别的线上消费平台，包括美团点评和各类微信公众号电商，都不接受支付宝支付，这个隐患支付宝不能不重视。双十二期间，支付宝在线上继续推行红包活动，目的是借助红包策略来稳固自己的线上市场地位。由于淘宝和天猫两大电商平台的巨大市场份额，支付宝在线上依然能保持一定的市场竞争力。
二、借口碑向线下市场发起强攻
支付宝要维持第三方支付领域的领先地位，就必须在线下支付领域实现更大进展。在双十二促销活动中，支付宝通过口碑平台全面向线下市场展开攻势。12月10日至12日，全国超过百万家店铺的顾客使用支付宝消费，可以随机获得减额优惠或享受全场五折（设有上限）的促销活动。当下，支付宝与众多购物商场及超市携手，通过口碑平台开展多项促销活动。
线下支付领域的情况远比线上复杂，支付宝尽管拥有3亿用户数量，其在线下支付环境中的有利条件却远不及淘宝、天猫在互联网上拥有的市场占有率优势。支付宝需要更深入地开拓线下支付业务，就必须比线上投入更多的宣传力量，这也是支付宝此次双十二促销活动将重心放在线下市场的重要原因。
微信支付促销力度略小，但实力不可小觑
微信支付，尽管不具备京东支付、支付宝那样的平台依托，比如京东商城、淘宝、天猫商城等带来的固有用户基础，不过该平台借助多次春节派发红包的活动，成功吸引了数以亿计的活跃用户，其支付用户数量甚至已经超越了支付宝。
一、线上：左手打造自有支付场景，右手构建支付生态
微信拥有极为广泛的用户群体，这对所有商业主体和在线销售平台都极具诱惑力，所以许多人都会启用微信支付功能。除了庞大的用户数量这一特点，微信支付还有一个显著的长处，那就是它自带的公众号平台。微信支付的线上拓展，一方面借助公众号平台，连接众多商户的收款渠道，使商家能够实现线上结算功能，另一方面，通过投资合作，将京东商城、滴滴出行、美丽说、58到家、大众点评、微电影、艺龙酒店、同程火车票机票等消费领域纳入其服务范围
另一方面，微信支付向独立网站和APP开放了支付通道，为众多线上交易场所提供了结算服务，逐步形成了一个网络支付体系。
二、线下：用鼓励金方式刺激用户消费
线下支付领域，最近最引人注目的消息是中国大陆将近2500家星巴克门店启用微信支付，虽然线上方面微信支付缺少支付宝那样依托的淘宝、天猫平台，但线下场景中它已经能和支付宝展开激烈竞争。随着双十二购物节临近，微信支付同样表现出了强劲的竞争力。
微信支付用奖励资金来招徕顾客，在北方超市和国大36524便利店，客户每笔微信付款都能拿到不同数量的奖励资金，这些奖励资金可以用来支付货款。虽然奖励力度不如京东支付和支付宝支付，不过微信支付凭借微信海量的用户数量，其实力是所有竞争者都无法轻视的。
电商基因决定了支付格局，但未来仍存三大变数
全球移动支付市场格局中，亚马逊商城是最大的第三方支付平台，其影响力遍及海外；淘宝、天猫则支撑起中国最大的第三方支付平台，支付宝凭借这些平台发展壮大；微信支付的前身财付通最初依托拍拍商城等平台，后来通过微商以及投资京东商城、美团点评、滴滴出行、美丽说、58到家、艺龙、同程旅游等企业，逐步拓展电商消费场景，最终获得显著的市场份额；京东金融旗下的支付业务同样以京东商城、京东到家等自有消费生态为基础，再经由与众多垂直细分消费平台以及线下商家的合作，才形成了目前的规模。
也就是说支付宝、京东支付以及微信支付之所以能在第三方移动支付领域占据主导位置，根本原因在于其商业交易背景的支撑。但是展望前景，由商业交易背景所决定的移动支付领域现状，依然面临三个关键的不确定性因素。
变数一：电商去中心化
当今的网上交易环境和从前大不相同，以华为、小米、海尔、乐视这些公司为例，它们自己研发的移动设备、智能电视这类商品，既能在天猫、京东这类平台售卖，也能在自己的专属网络店铺出售。
当前，旅游、体育、家装、教育等诸多细分领域，众多平台正致力于构建独立的支付流程，资金雄厚的机构可能逐步建立专属的结算机制，实力相对有限的机构则需选择合适的合作支付方，这一趋势必将对移动支付的领域分布产生影响。
微商的兴起给电子商务领域带来了显著转变，那就是去中心化趋势愈发明显，如果淘宝和天猫在电商领域的市场地位逐渐下降，这对高度依赖这两大平台的支付宝来说，将构成严峻考验和重大风险。
变数二：线下场景争夺远比想象激烈
支付宝和微信支付凭借扫码支付技术，迅速吸引了传统银行及银联的密切关注，其成功模式也引来了其他竞争平台对线下支付领域的觊觎。
京东金融旗下白条推出的“白条闪付”借助与银联等建立的合作伙伴关系，成功连接了银联遍布全国超过八十万家零售点；中国银联最近也公布与多家银行机构联合开展双十二促销活动，促销优惠涵盖全国三十四家大型连锁超市品牌，涉及三十一个地区近一万五千家店铺，活动期间在大型连锁超市使用银联云闪付可享四折优惠（单次最多减免五十元），在便利店使用银联云闪付同样享有四折优惠（单次最多减免十元）；此外，众多银行机构纷纷推出扫码支付服务以应对支付宝和微信支付的竞争，例如建设银行推出了自有支付平台龙支付、农业银行推出了K码支付等。
变数三：百度钱包、苏宁易付宝、万达快钱等虎视眈眈
支付宝、微信支付和京东支付这些大型平台，或者自主开发第三方支付工具，或者借助收购控股手段进入该领域，百度钱包、苏宁易付宝、万达快钱等同样强大的机构也是如此，它们都想在规模达万亿的第三方支付市场中获取一部分利益。
百度钱包借助百度糯米、百度外卖等自有生活服务场景实现了扩张；万达快钱依靠万达广场众多线下商铺拓展了业务；苏宁易付宝借助苏宁易购及实体店形成了支付网络；美团点评持续在构建自有支付系统，不久前还通过并购第三方支付钱袋宝完成了支付领域的布局。
另外，小米企业吸纳了捷付睿通公司，海立美达公司吸纳了联动优势公司，宏图高科公司吸纳了国采支付公司，恒大集团吸纳了集付通公司，美的集团吸纳了神州通付公司，新力金融公司吸纳了海科融通公司，还有宏磊股份公司吸纳了广东合利宝公司等，这些资本实力较强的公司都在着手构建自身的支付生态系统。
总结：
双十一与双十二期间的电商竞争，线上店铺和实体店铺都在努力提升各自的营业额，然而平台方面更加关注的是其中隐藏的移动支付较量。京东金融集合了旗下小金库、白条、京东支付、钢镚、京东钱包余额等所有支付手段，并在线上线下启动了支付大折扣活动；支付宝凭借红包稳固线上支付市场，同时借助口碑与商家向线下发起了猛烈攻势；微信支付虽然促销力度稍显不足，但其庞大的用户规模足以使其成为双十二移动支付竞争的一支关键力量；与此同时，银联、拉卡拉、百度钱包、苏宁易付宝、国美美付宝、万达快钱等其他支付方式也为双十二的移动支付大战增添了不少变数。