今年双十一的业绩超越往年，再次创下巅峰记录，无论是借助淘宝天猫的支付宝，还是借助京东商城并融合线下金融消费环节的京东支付，抑或是借助自身公众号消费环节却覆盖众多线上线下平台商家的微信支付，它们都成为双十一电商及生活消费竞争中最核心的支撑力量。但是，双十一天刚结束，众多支付平台就迅速投入双十二的全新竞争，今日的电商激战本质上是一场支付领域的较量，也是中国金融科技机构之间的消费争夺。
京东金融双十二更猛，“整合支付”全线出击
经历了上个月双十一的收获之后，京东金融在双十二展现出更大的决心，从不同角度对移动支付领域发起了猛烈攻势。
一、团队作战，整合支付
与支付宝、微信支付的独立运营不同，京东支付选择了融合支付的模式。在这次双十二的电商活动中，京东金融将京东小金库、白条、京东支付、钢镚、京东钱包余额等所有支付工具整合在一起。活动期间，只要选用这些支付方式中的任意一种，就能享受满79元返还现金的优惠，返还比例最高可达5%。
整合支付的长处在于可以应对客户多样化的付款情形，例如客户选用白条付款，对于银行卡余额不够充裕的消费者，或者手头资金暂时周转不灵的人，是一种更恰当的方案；而京东小金库则能迅速完成购物费用的结算，特别是在双十二这种抢购的集中时段，其作用更加显著
二、线上线下一体化
网络平台，京东金融的支付系统除了借助京东商城、京东到家等自有渠道，还与许多针对校园、旅游、装修等细分消费领域的平台建立了合作关系，这增强了其线上支付环境的支撑能力。线上购物时，消费者还能享受白条、京东支付等提供的全场分期无息优惠，最优惠额度可达1212元。
在实体店，持卡人于任何设有银联闪付功能的收银终端，包括连锁超市、大型商超、知名咖啡店以及快餐连锁店等场所，均能运用“白条闪付”完成交易，并且能够获得最大九百一十二元的即时折扣。
三、最智慧在于：与传统银行强强联合
在中国，电信行业存在一种竞争现象，中国移动、中国联通、中国电信三家公司竞争激烈，最终发现他们面临的最大挑战并非彼此，而是微信，这种情况同样出现在金融支付领域，工商银行、建设银行、中国银行、农业银行等金融机构相互竞争，结果发现他们真正的对手并非同业，而是支付宝、微信支付这类第三方移动支付服务。
支付宝先前因余额宝等产品触及了银行们的利益，结果遭到银行们的联合抵制，导致如今余额宝的收益大幅降低，并且微信支付与支付宝的余额提现、转账业务也相继开始向用户收取费用。不仅如此，中国工商银行、建设银行、农业银行等老牌银行机构为了对抗支付宝和微信支付的二维码支付，也纷纷推出了自己的二维码支付方案。
而要说京东金融旗下支付最精明之处，那就在于与银行等传统机构紧密协作，其“白条闪付”便是这种合作下的成果，能让超过1900万台银联POS机支持“白条”支付。
也就是说，和支付宝、微信支付的发展思路不一样，京东金融旗下的支付业务打算和传统金融机构合作，一起把整个第三方支付市场做大。早在今年三月末，京东就和中信、光大这两家银行联手，推出了小白卡，并且这张卡迅速成为了信用卡领域备受关注的现象级产品。
支付宝线上以守为主，线下借口碑强攻
支付宝如今依旧是中国首屈一指的第三方移动支付平台。在双十一和双十二的电商激战中，京东商城与天猫淘宝始终是两大主要竞争对手。随着电商竞争的深入，这逐渐演变成支付宝同京东支付之间的较量。面对京东在整合支付领域的强势推进，支付宝必然会高度警惕。
一、继续用红包守住线上
过去京东商城率先取消了支付宝的支付选项，那时许多人觉得难以理解，难道这不会让顾客在付款时感到不便吗？如今看来却是正确的决定，京东商城实际上是在为自家的京东支付做铺垫，目的是减少用户对支付宝的依赖，当时这确实是个棘手的选择，但现在却使京东支付具备了与支付宝竞争的能力。
其他线上消费渠道，包括美团点评和各种微信公众号电商，均不支持支付宝支付，这一隐患支付宝不能掉以轻心。在双十二活动期间，支付宝在线上继续推行红包策略，目的在于借助红包手段来稳固自身在线市场地位。依托淘宝和天猫两大电商平台的领先地位，支付宝在线上依然拥有显著的市场影响力。
二、借口碑向线下市场发起强攻
支付宝要维持第三方支付领域的领先地位，就必须在线下支付领域实现更显著的进展。在双十二促销活动中，支付宝借助口碑平台，对线下市场展开了大规模攻势。12月10日至12日这期间，全国超过一百万家店铺的顾客使用支付宝消费，均可获得随机减免或全场半价（设有最高优惠额度）的促销活动。当前，支付宝与众多购物场所及超市合作，通过口碑平台策划了多项促销方案。
线下支付领域的情况远比线上更为复杂，支付宝尽管拥有3亿用户数量，在现实支付环境中的有利地位却远远无法与它淘宝、天猫在虚拟平台上的市场占有率优势相比拟，支付宝需要更加深入地开拓线下支付领域，就必须付出比线上更多的宣传力量，这也是支付宝此次双十二促销活动将重心放在线下方面的主要原因。
微信支付促销力度略小，但实力不可小觑
微信支付虽然缺少京东支付、支付宝那样的平台依托，比如京东商城、淘宝、天猫商城带来的固有用户基础，但它借助多次春节发红包活动，成功吸引了数亿活跃用户，其支付用户总量甚至已经超越了支付宝。
一、线上：左手打造自有支付场景，右手构建支付生态
微信庞大的用户数量对任何商家和电商平台都是巨大的诱惑，所以大家纷纷启用微信支付功能。除了用户数量多这个特点，微信支付还具备一个显著的长处，就是它自带的微信公众号平台。微信支付的线上业务一方面借助公众号平台连接众多商户的收款渠道，为商家实现线上收款，另一方面通过投资方式拓展了包括京东商城、滴滴出行、美丽说、58到家、大众点评、微电影、艺龙酒店、同程火车票机票在内的多种消费场景。
另外，微信支付向独立网站和应用程序开放了支付通道，为许多线上交易市场带来了结算服务，逐步形成了一个网络支付环境。
二、线下：用鼓励金方式刺激用户消费
线下支付领域，最近最引人注目的消息是中国大陆将近2500家星巴克门店启用微信支付，尽管微信支付在互联网上缺少支付宝那样的淘宝、天猫平台作为支撑，但它在线下已经拥有能与支付宝相媲美的市场地位。随着双十二购物节的临近，微信支付同样展现出强劲的竞争力。
微信支付用奖励金吸引顾客，在北方超市和国大36524便利店，顾客每笔微信付款都能拿到不同数量的奖励金，奖励金可以用来抵扣支付金额。虽然活动优惠力度不如京东支付和支付宝支付，但微信支付凭借微信庞大的用户数量，其实力是任何对手都无法轻视的。
电商基因决定了支付格局，但未来仍存三大变数
全球移动支付市场格局显示，亚马逊平台凭借其电商业务成为国际领先第三方支付渠道;支付宝则依托淘宝天猫网络，在中国市场占据主导第三方支付位置;微信支付发端于财付通，借助拍拍平台起步，随后通过投资京东美团等企业，以及微商渠道，拓展电商消费场景，逐步稳固市场影响力;京东金融旗下支付业务同样根植于京东商城及京东到家等自有消费体系，并联合众多垂直领域消费平台与线下商号，最终形成当前市场地位。
换言之，诸如支付宝、京东支付以及微信支付这些平台，之所以能在第三方移动支付领域占据主导位置，根本原因在于其背后依托的电子商务基础。然而展望前景，由电子商务特性所决定的移动支付行业现状，未来将面临三个关键性的变动因素。
变数一：电商去中心化
当今的网上销售与往昔大不相同，华为、小米、海尔、乐视等公司，其制造的移动设备、智能电视等商品，既能在天猫、京东等平台售卖，也能在品牌自营的购物网站流通。
当前，旅游、体育、家装、教育等领域，众多平台纷纷构建独立的支付流程，资金流转环节日益完善，资金处理能力较强的平台正逐步建立专属的支付系统，而资金实力相对有限的平台则需选择合适的合作支付方，这一趋势将深刻改变移动支付领域的格局，市场占有率分配也将随之调整。
微商的兴起给电子商务领域带来了显著影响，那就是市场结构趋向去中心化。倘若淘宝、天猫在电商领域的占有率持续下降，那么严重依赖这两大平台的支付宝将面临严峻考验和巨大风险。
变数二：线下场景争夺远比想象激烈
支付宝和微信支付借助扫码功能迅速崛起，促使众多传统金融机构及银联密切关注，与此同时，其他竞争性支付服务提供商也对实体店面的交易领域产生了浓厚兴趣。
京东金融的“白条闪付”借助与银联等单位的合作，成功连接了银联分布全国八十余万家商业网点；中国银联最近也告知各方银行，将共同开展双十二营销，优惠涉及全国三十四个大型连锁超市品牌，三十一地区的一万四千多家店铺，活动期间在大型连锁超市使用银联云闪付可享四折优惠（单次最多减五十元），在便利店使用银联云闪付同样四折（单次最多减十元）；此外，众多银行单位也积极推出扫码支付业务，意图对抗支付宝与微信支付，例如建设银行推出了自有支付平台龙支付、农业银行推出了K码支付等。
变数三：百度钱包、苏宁易付宝、万达快钱等虎视眈眈
支付宝、微信支付和京东支付这些大型平台，或者自行开发第三方支付业务，或者借助收购控股手段进入该领域，百度钱包、苏宁易付宝、万达快钱等同样资金雄厚的机构也是如此，它们都想在规模达万亿的第三方支付市场中占据一席之地。
百度钱包借助百度糯米、百度外卖等自有生活消费场景实现了扩张;万达快钱依托线下万达广场众多商户扩大了业务范围;苏宁易付宝利用自家苏宁易购以及线下苏宁实体店建立了支付环境;美团点评持续在构建自身的支付系统，不久前还通过并购第三方支付钱袋宝完成了支付领域的部署。
另外，小米吸纳捷付睿通，海立美达吸纳联动优势，宏图高科吸纳国采支付，恒大吸纳集付通，美的吸纳神州通付，新力金融吸纳海科融通，还有宏磊股份吸纳广东合利宝等，这些资本实力较强的公司都在着手构建自身的支付体系。
总结：
双十一与双十二期间的电商竞争，线上店铺和实体店铺都在努力提升自身销售业绩，然而平台方面更关注的是其中隐藏的移动支付较量。京东金融集合了旗下小金库、白条、京东支付、钢镚、京东钱包余额等所有支付手段，并在线上线下开展支付大回馈活动;支付宝凭借红包稳固线上支付领域，同时借助口碑平台联合商家向线下市场发起强力攻势;微信支付虽然促销活动力度稍弱，但庞大的用户规模使其成为双十二移动支付竞争的关键角色;此外，银联、拉卡拉、百度钱包、苏宁易付宝、国美美付宝、万达快钱等其余支付方式也为双十二的移动支付竞争增添了多样性。